Autor thomas ramseyer
Ein weiterer Schritt zur Infantilisierung nicht nur des Bürgers sondern auch der Banken
ZITAT
Kreditfirmen sollen nach einem Vorschlag der Wirtschaftskommission des Nationalrats nicht mehr mit aggressiver Werbung auf Kundenfang gehen dürfen. Dass die Branche selber definieren soll, was als zu aggressiv
gilt, stösst Caritas und Konsumentenorganisationen sauer auf:
Überschuldung lasse sich nur mit gesetzlichen Regelungen verhindern,
finden sie.
ZITATENDE
Es braucht KEINE Gesetze - es braucht mündige Bürger - es braucht keine Politiker, welche uns Bürgern sagen, was wir zu tun habenEine allfällige Ueberschuldung lässt sich lediglich durch die Konsumenten selber verhindern. Es ist Sache der Erziehung der Bürger zur Mündigkeit. Die Einwohner der Schweiz müssen sich an ihre althergebrachten Tugenden und Grundsätze erinnern.
Die Kernaussage ist: SPARE IN DER ZEIT, SO HAST DU IN DER NOT.
Was bedeutet, dass wer kein Geld hat, kauft NICHTS. Also wird ZUERST gespart und dann konsumiert.
Auf diese Weise lebt niemand über seine Verhältnisse.
SP zweifelt Mündigkeit der Bürger an. Ebenso zweifelt sie das Urteilsvermögen der Kleinkreditbänklis an
Konsumenten UND Banken sollen mittels der Errichtung eines Zentralregisters für Kleinkreditkunden vor sich selber geschützt werden. Offensichtlich zweifelt die Waadtländer SP-Nationalrätin Josiane Aubert die Urteilsfähigkeit der Einwohner der Schweiz an. Mit ihrem Ansinnen leistet sie einem totalitären Staatssystem in die Hände.
Der dem Parlament vorliegende Vorentwurf wurde
in der WAK ausgearbeitet und geht nun zur Vernehmlassung in den Nationalrat. Diese endet am Montag.
Weitere Gesetze sind nicht notwendig
Der Wille, den Staatsapparat aufzublähen, scheint gewissen Parlamentariern ein Bedürfnis zu sein. Bei diesem Anliegen handelt es sich um einen Nebenkampfschauplatz mit dem Zweck, Resourcen im Parlament zu binden.
Fakten
1) Selbstregulierung der Kreditinstitute bedeutet, den Gärtner zum Bock zu machen.
2) Regulierung bzw. Einschränkung der Werbung funktioniert nicht.
3) Ein Zentralregister bei der Informationsstelle für Konsumkredit (IKO)
4) Die Leute werden nicht in die Schuldenspirale getrieben. Es braucht immer zwei; sie lassen sich treiben.
Remedur
Die Einwohner der Schweiz müssen bezüglich des Umgangs mit Geld geschult werden. Es muss auch aufgezeigt werden, wie Werbung funktioniert. Wie etwa Artikel in Läden positioniert werden oder mit welchen Tricks etwa der Gruppendruck (Peergroupt) aufgebaut wird. Damit muss schon auf Primarschulstufe angefangen werden. Verzicht muss vermehrt schon im Kleinkindalter geübt werden.
Der Bildung zum mündigen und selbstbewussten Bürger muss mehr Raum gegeben werden.
Das Wissen um die Zusammenhänge der Zinslandschaft muss vermittelt werden. Insbesondere muss aufgezeigt werden, welches Kapital hinter der vermeintlich "kleinen" Zinslast steckt.
Bemerkung
Es ist völlig klar, dass solche Unterfangen vorab der Bankenwelt nicht gefällt. Ausserdem werden sich Luxusgüterhersteller und Wirtschaftslobbyisten dagegen wehren.
Die Bildung von Finanzwissen insbesondere der Konsumkreditwirtschaft in der Bevölkerung wird zu einer Verlangsamung des Wirtschaftswachstums führen.
Empfehlung
0) Der fortschreitenden Entmündigung der Bürger muss Paroli geboten werde.
1) Nationalrat tritt auf Vorentwurf NICHT ein. Vernünftige Leute müssen nicht an die Kandare genommen werden.
2) Ist die Mehrheit des Parlamentes für ein neues Gesetz, muss das Referendum ergriffen werden.
3) Lehrkörper auf Primar- und Sekundarstufe vermitteln Finanzwissen als Ergänzung zum Lehrplan.
Beispiel PRONTOKREDIT, Hirschengraben 10, 3011 Bern
SLOGAN: Brauchen Sie Geld, Verwirklichen Sie Ihre Träume
Berechnungsbeispiel mit 7.9% Jahreszins
[die Bemerkung Zinssatz AB 7.9% deutet auf höhere Belastung hin]
Hinweis: selbstverständlich sind ähnliche Zinssätze in Leasingraten eingebettet. Der einkalkulierte Restwert nach zwei Jahren ergibt eine "kleine" monatliche Rate. Bei Leasing handelt es sich nicht um ein Abzahlungsgeschäft; das Auto fällt nach der Leasingdauer (z.Bsp. zwei Jahre) an den Leasinggeber zurück.
Es ist eine Frechheit, bei Sparheftzinsen von 0.25% und einer Inflationsrate von nahezu 0% einen Kredit mit einer Zinsdifferenz von sage und schreibe 7.65% anzubieten.
Gesunder Menschenverstand
PRONTOKREDIT zeigt in einer Tabelle Beispiele für Kapitalbeträge von CHF 5'000 bis zu CHF 250'000 mit monatlichen Abzahlungsraten pro Monat für ein bis sechs Jahre. Dabei werden auch die monatlichen Raten sowie das Total der zu bezahlenden Zinsen aufgezeigt.
Zu beachten ist, dass die erste Ratenzahlung schon nach einem Monat geschuldet ist.
Zinsbelastung und Monatsrate bei einem Kapital von CHF 10'000
12 Mt Zins CHF 417.80 Rate CHF 868.15
24 Mt Zins CHF 814.40 Rate CHF 450.60
36 Mt Zins CHF 1'219.40 Rate CHF 311.65
48 Mt Zins CHF 1'635.20 Rate CHF 242.40
60 Mt Zins CHF 2'060.00 Rate CHF 201.00
Diese Beträge können je nach Kreditgrösse bequem multipliziert werden.
Bei der Tragbarkeitsrechnung gilt:
je tiefer das Einkommen, desto länger die Kreditdauer
je tiefer die Arbeitsbelastung des Partners, desto höher der Kredit
je weniger Kinder, desto höher der Kredit
Es liegt auf der Hand, dass die Bank an einer langen Kreditdauer und einem hohen Kreditbetrag interessiert ist.
Beim Kunden kommt die vermeintlich tiefe Monatsrate gut an. Kreditnehmer, welche keine Budgetierung ihrer finanziellen Verhältnisse (Einkommen abzüglich Lebenshaltungskosten bestehende Ratenzahlungen und Steuerzahlungen eingeschlossen) vornehmen, geraten schnell einmal in die Schuldenfalle.
Der potentielle Kreditnehmer mit gesundem Menschenverstand realisiert, dass er sein Sparziel von CHF 10'000 bei einem Sparbetrag von monatlich CHF 201.00 (ohne Sparheftzins) nach lediglich 49.75 - also 10.25 Monate früher - erreicht.
Er wird die Dummheit, CHF 2'060.00 aus dem Fenster zu werfen, nicht begehen.
copyright thomas ramseyer
